Sélectionneur de compétences
Nos statuts (CIF et courtier) nous confèrent la liberté de nouer des partenariats avec les différents partenaires bancaires, financiers et assureurs de la place. Nous procédons à une sélection de ceux-ci et choisissons au sein de leur gamme de produits ceux qui nous paraissent réunir les qualités nécessaires à votre satisfaction (créativité et technicité, transparence des rémunérations, qualité de l’information, réactivité, notoriété et solidité financière).
C’est la double sélection des partenaires et des « enveloppes juridiques et fiscales » au sein desquelles vont être logés vos investissements financiers.
Par ailleurs, nous avons comme principe de vous apporter systématiquement le bénéfice de ce que nous appelons « l’architecture ouverte », c’est-à-dire la faculté pour chacun de vos placements de bénéficier des compétences des meilleurs gérants de la place.
Constructeur d’allocation d’actifs
C’est la sélection des fonds (le terme technique adéquat parle d’OPC, Organisme de Placements Collectifs) et des équipes qui les gèrent. C’est à partir de cette sélection régulièrement mise à jour que nous construisons des portefeuilles types également appelés « allocations d’actifs » qui nous permettent de vous guider en fonction du niveau de risque qui aura été défini.
La rémunération de cette activité est assise sur des droits d’entrée, sur les encours et/ou sur des honoraires.
Analyste de vos risques et choix des allocations adaptées
Le travail réalisé en amont lors de la phase de conseil nous aura permis de connaître votre capacité à prendre et à accepter un niveau de risque global prédéfini.
Lorsqu’il sera question d’entrer dans le détail de chacun de vos investissements, le niveau de risque défini sera différent selon qu’il s’agira de votre PEA et de votre compte-titre, d’un contrat Madelin ou encore de tel ou tel contrat d’assurance vie car chaque « véhicule d’investissement » aura sa propre logique patrimoniale et sa propre durée.
Au-delà des sélections, notre mission est d’assurer la cohérence entre l’enveloppe technique choisie, la durée supposée des investissements et l’allocation d’actifs retenue tout en respectant votre profil de risque personnel et familial.
Notre offre :
Au-delà de ce qui précède et qui relève de la méthode, note offre de service s’articule en quatre points :
1- Une offre d’analyse de risque et de suivi de tous vos actifs financiers
Il s’agit de recenser à intervalles réguliers (trimestre, semestre, année) vos actifs financiers, d’établir une synthèse consolidée de ces derniers en vue de vous rendre compte de façon chiffrée des performances observées, du niveau de risque constaté et des incohérences par rapport à votre profil de risque ou les objectifs recherchés.
2- Une offre d’allocation d’actifs pour les investissements réalisés en dehors du cabinet
Après analyse de votre profil de risque et des objectifs recherchés, nous vous soumettons une sélection de fonds et une offre d’allocation d’actifs qui leurs soit adaptés, à partir de portefeuilles modèles diversifiés. Ce travail est revu périodiquement afin d’adapter votre gestion aux évènements internes ou externes survenus entre deux périodes.
Vous restez seul décideur d’appliquer ou non nos recommandations sur ces capitaux, étant ici précisé que cela ne concerne pas les investissements gérés par des sociétés à qui vous auriez préalablement confié un mandat de gestion.
3- Une offre d’accompagnement et de suivi des investissements réalisés par notre cabinet
Nous procédons de la même méthodologie que dans l’offre précédente, étant précisé qu’avec votre accord nous pourrons mettre en œuvre les investissements et choix proposés par le biais de l’offre digitalisée de nos partenaires assureurs et bancaires. Cette offre intègre bien entendu l’offre de reporting et d’analyse de risque proposée en 1- et, le cas échéant, la consolidation de l’ensemble de vos actifs financiers où qu’ils se trouvent.
4- Une offre de partenaires en gestion sous mandat et de contrôle de la gestion
Nous pouvons sélectionner pour vous des banques, des sociétés d’investissement ou des sociétés de gestion avec lesquelles nous avons tissé au fil du temps des relations de confiance et auxquelles vous pourriez confier la gestion d’actifs financiers dans le cadre de mandats de gestion.
Notre mission est dans ce cas de définir avec eux au départ ou en cours de route le niveau de risque souhaité pour l’exécution d’un mandat qui serait sous leur responsabilité.
Elle est ensuite de les informer de tout changement pouvant intervenir dans vos orientations.
Nous intervenons également régulièrement à leur côté afin de contrôler, si vous le souhaitez, pour votre compte la bonne exécution de ce mandat.
Sur ce dernier point, nous pouvons également vous assister dans vos relations avec vos mandataires habituels afin de contrôler l’exécution des mandats de gestions que vous leur auriez confiés.